بیمه شخص ثالث از مهم‌ترین و ضروری‌ترین انواع بیمه برای دارندگان وسایل نقلیه محسوب می‌شود. این بیمه‌نامه که خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث ناشی از تصادفات رانندگی را پوشش می‌دهد، الزامی قانونی و پشتوانه مالی بسیار مهم برای رانندگان به‌شمار می‌رود. در این بین، یکی از سوالات مهمی که کاربران مطرح می‌کنند، این است که حداقل و حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث برای انواع خودرو چقدر است؟ این پوشش‌ها چه خساراتی را جبران می‌کنند و چه عواملی بر میزان آن‌ها تاثیرگذار هستند؟ به منظور پاسخ به این پرسش با ما همراه باشید تا در این زمینه اطلاعات جامع و کاملی را به شما ارائه دهیم.
بیمه شخص ثالث چیست و شامل چه پوشش‌هایی است؟
پیش از آنکه بخواهیم شما را با حداقل و حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث آشنا کنیم، باید در وهله اول به این موضوع بپردازیم که بیمه شخص ثالث شامل چه افرادی می‌شود و چه تعهداتی را دربرمی‌گیرد. در این بیمه منظور از شخص اول، مالک وسیله نقلیه است که بیمه‌نامه را خریداری می‌کند؛ شخص دوم شرکت بیمه است که متعهد می‌شود خسارات تعیین‌شده در بیمه‌نامه را پرداخت کند و شخص ثالث هم هر فردی غیر از راننده مقصر است که در اثر تصادف دچار خسارت مالی یا جانی شود. این افراد شامل عابران پیاده، سرنشینان خودروهای دیگر و حتی سرنشینان خودرو راننده مقصر هستند. این بیمه خسارات ناشی از تصادفات رانندگی را در دو بخش اصلی پوشش می‌دهد:
- خسارات مالی: شامل جبران خسارات واردشده به اموال اشخاص ثالث (مانند خودروهای دیگر، تابلوها، گاردریل‌ها، ساختمان‌ها و…) است.
- خسارات جانی: شامل هزینه‌های درمان، غرامت نقص عضو و از کارافتادگی و دیه در صورت فوت اشخاص ثالث است.
این پوشش‌ها کمک می‌کنند که رانندگان در صورت بروز تصادف، متحمل هزینه‌های سنگین نشوند و مسئولیت مالی آن‌ها بر عهده شرکت بیمه باشد.
حداقل و حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث
اگر قصد بررسی قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف را دارید، نیاز است تا دید کاملی درباره حداقل و حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث داشته باشید که در ادامه به آن می‌پردازیم:
حداقل و حداکثر پوشش جانی بیمه شخص ثالث
میزان تعهدات بیمه در بخش خسارت‌های جانی، مستقیما به نرخ دیه اعلامی قوه قضاییه وابسته است. این میزان دیه در تصادفات منجر به فوت، نقص عضو یا جراحت‌های شدید اعمال می‌شود. بر اساس اعلام قوه قضاییه، نرخ دیه در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:
- دیه کامل در ماه‌های حرام: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان
- دیه کامل در ماه‌های غیرحرام: ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان
لازم به ذکر است که ماه‌های حرام شامل محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه هستند. بنابراین، اگر تصادفی در یکی از این چهار ماه رخ دهد، سقف پوشش بیمه جانی شخص ثالث تا ۱.۶ میلیارد تومان خواهد بود.
حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث
پوشش مالی بیمه شخص ثالث به جبران خسارات واردشده به اموال اشخاص ثالث مانند خودرو، ساختمان، تابلوهای تبلیغاتی و … اختصاص دارد. این میزان تعهدات بیمه‌ای نیز هر ساله با توجه به نرخ دیه تغییر می‌کند. بر اساس جدیدترین قانون، حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث به شرح زیر است:
- حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث: ۴۰ میلیون تومان
- حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث: ۸۰۰ میلیون تومان
البته در تصادفات، هزینه تعمیر یا تعویض برخی از خودروهای لوکس یا مدل‌های جدید ممکن است بسیار بالاتر از حداقل پوشش مالی باشد. بنابراین، افراد ساکن در شهرهای بزرگ و پرترافیک یا مناطقی که خودروهای گران‌قیمت در آن تردد دارند، بهتر است سقف پوشش مالی بیمه خود را افزایش دهند تا در صورت بروز حادثه، متحمل هزینه‌های شخصی سنگین نشوند. پیشنهاد ما این است که پیش از خرید بیمه شخص ثالث، حتما برای استعلام بیمه شخص ثالث به اینجا مراجعه کنید تا با آگاهی کامل، خرید بیمه را انجام دهید.
خسارت خودروهای لوکس و نامتعارف در بیمه شخص ثالث
یکی از نکات مهم در تعیین سقف تعهدات بیمه شخص ثالث، نحوه جبران خسارت خودروهای لوکس و نامتعارف است. طبق قانون، اگر خودرویی دارای قیمتی بیش از ۵۰٪ نرخ دیه در ماه‌های حرام باشد، در دسته خودروهای نامتعارف قرار می‌گیرد. این به آن معناست که بیمه شخص ثالث فقط تا سقف خودرو متعارف مشابه، خسارت پرداخت می‌کند و باقی هزینه‌ها باید توسط مقصر حادثه جبران شود.
برای مثال، اگر خودرویی به ارزش ۳ میلیارد تومان در تصادف آسیب ببیند و سقف پرداخت بیمه برای خودرو متعارف ۸۰۰ میلیون تومان باشد، مابقی خسارت باید توسط راننده مقصر پرداخت شود. در چنین شرایطی، دارندگان خودروهای لوکس می‌توانند از بیمه بدنه برای پوشش اضافی استفاده کنند.
چگونه پوشش مالی بیمه شخص ثالث خود را افزایش دهیم؟
اگر بخواهید سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث خود را افزایش دهید، دو راهکار دارید. در وهله اول می‌توانید هنگام خرید یا تمدید بیمه‌نامه، پوشش مالی بیشتری برای خودرو خود در نظر بگیرید؛ یا در صورت نیاز، الحاقیه بیمه دریافت کنید و سقف تعهدات را افزایش دهید. افزایش سقف پوشش مالی باعث افزایش مبلغ حق بیمه می‌شود؛ اما در مقابل، شما مجبور به پرداخت خسارت‌های سنگین در تصادفات نخواهید بود.
لازم به ذکر است که گاهی تمدید بیمه شخص ثالث با تاخیر مواجه می‌شود و مشمول جریمه می‌گردد. در چنین مواقعی، این پرسش به ذهن می‌آید که جریمه تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث چقدر است؟ معمولا این افراد به دنبال صرفه‌جویی در هزینه‌های خود هستند و می‌پرسند که چگونه هزینه‌های بیمه خودرو را کاهش دهیم؟ در پاسخ به این پرسش باید بگوییم که یکی از راه‌ها این است که سقف تعهد مالی بیمه را کاهش دهید.
البته، با توجه به افزایش قیمت خودروها و هزینه‌های سنگین تعمیرات، داشتن بیمه با پوشش کافی می‌تواند در بسیاری از موارد از بروز مشکلات مالی جدی جلوگیری کند. هزینه تعمیرات خودروها در سال‌های اخیر افزایش یافته و ممکن است حداقل پوشش مالی، پاسخ‌گوی خسارات نباشد. همچنین، اگر در تصادف با یک خودرو گران‌قیمت مقصر شناخته شوید، ممکن است خسارت پرداختی بسیار بالاتر از تعهد مالی بیمه باشد. به همین دلیل بهتر است تا با افزایش سقف تعهدات بیمه، آینده‌نگری داشته باشید تا در آینده با مشکل مواجه نشوید.
حرف آخر
در این مطلب تلاش کردیم تا به این پرسش مهم پاسخ دهیم که حداقل و حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث چقدر است؟ به منظور پاسخ به این سوال باید بگوییم که حداقل و حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث هر سال بر اساس نرخ دیه تغییر می‌کند. در سال ۱۴۰۳، سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث برابر با ۱.۶ میلیارد تومان و سقف تعهد مالی بین ۴۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. به افرادی که در شهرهای پرتردد رانندگی می‌کنند یا خودروهای لوکس در مسیر آن‌ها زیاد تردد دارند، توصیه می‌شود که سقف پوشش مالی بالاتری را انتخاب کنند تا در صورت بروز حادثه، متحمل خسارت‌های سنگین نشوند. انتخاب بیمه مناسب نه تنها از نظر قانونی الزامی است، بلکه از لحاظ مالی و امنیتی نیز می‌تواند مانع بروز بسیاری از مشکلات احتمالی در آینده شود.
منبع خبر : itoll.com
دیدگاهتان را بنویسید