راهنمای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴؛ کدام شرکت‌ها بیشترین رضایت را دارند؟

چگونه بهترین بیمه شخص ثالث را پیدا کنیم؟

با استعلام بیمه ثالث خودرو از سایت‌های مختلف در ظاهر غیر از قیمت شاید تفاوتی بین چیزی که بیمه‌گرها ارائه می‌کنند، نبینیم. اما در بطن ماجرا و طبق آمارهای رسمی ارائه‌شده توسط بیمه مرکزی، شرکت‌ها در عوامل مختلف، رتبه‌های متفاوتی دارند.

این عوامل دقیقا همان چیزی است که در وهله اول به ما امکان پیدا کردن بهترین بیمه شخص ثالث را می‌دهد و در قدم بعدی مشخص می‌کند با درنظر گرفتن تمامی عوامل، تهیه بیمه از کدام شرکت متناسب با نیاز ما خواهد بود. به طور کلی ۵ عامل وجود دارند که طبق آن‌ها شرکت‌های مختلف مانند بیمه ایران، البرز، ملت، آسیا و… را رتبه‌بندی می‌کنند:

۱) سقف تعهد مالی

سقف و کف تعهد مالی و جانی بیمه شخص ثالث با توجه به دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تعیین می‌شود که در جدول زیر آمده است:

با پرداخت هر مبلغ از حق بیمه، شما می‌توانید از سقف تعهد جانی بیمه‌ برخوردار شوید. اما برای اینکه از میزان بیشتری از تعهد مالی بیمه ثالث استفاده کنید باید بیمه مازاد پرداخت کنید. با این حال بسیاری از شرکت‌های بیمه به خاطر توانگری پایین، امکان ارائه سقف تعهد مالی (یعنی ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان) را ندارند.

به همین دلیل اگر دنبال برخورداری از این سقف هستید، باید دنبال شرکت‌هایی مانند بیمه ایران، بیمه کوثر، بیمه پارسیان و بیمه دی بروید. این موضوع مهم‌ترین علت تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث محسوب می‌شود.

۲) سطح توانگری

تصور کنید به دلایل مختلف مانند جنگ، همه‌گیری بیماری و… یک شرکت بیمه مجبور به پرداخت خسارت به مشتریانش در حوزه‌های مختلف شود. اگر آن شرکت سطح توانگری بالایی داشته باشد از پس پرداخت این خسارات بزرگ برمی‌آید. به عبارت دیگر، امکان ورشکست‌شدن آن بسیار کم است. سطح توانگری شرکت‌ها به درصد و در ۵ سطح تعیین می‌شود. هر چقدر از ۱۰۰٪ توانگری بیشتر شود، یعنی آن شرکت در بهترین حالت خودش قرار دارد:

۳) تعداد شعب

ممکن است بنا به دلایل مختلف یک شرکت در شهری خاص شعب بیشتری داشته باشد. به این ترتیب برای کسی که در آن شهر سکونت دارد، بهترین بیمه شخص ثالث می‌تواند آن شرکت باشد، چون دسترس‌پذیری بالایی دارد. به این ترتیب، تعداد شعب اهمیت پیدا می‌کند. جدول زیر یک آمار کلی را به شما نشان می‌دهد. با این حال برای کسب اطلاعات بیشتر درباره نمایندگی‌های هر کدام از شرکت‌های بیمه در شهر محل سکونت خود، باید به سایت همان شرکت مراجعه کنید:

۴) رضایت مشتریان از مبلغ خسارت و سادگی پرداخت آن

بخشی از رضایت مشتریان مربوط به مواردی می‌شود که شاید توسط بیمه مرکزی قابل سنجش نباشد. به همین خاطر در آمارهایش وجود ندارد و نمی‌توان اطلاعاتی به دست آورد و به آن استناد کرد. مانند:

• پاسخ‌گویی به‌موقع شرکت به بیمه‌گزار در صورت نیاز؛
• آگاهی و دانش کافی کارکنان از قوانین بیمه کشور؛
• فضای فیزیکی مناسب شرکت؛
• برخورد و تعامل درست با مشتری و… .

با این حال دو فاکتور بسیار مهم که معمولا در نظرسنجی‌ها از مشتریان پرسیده می‌شود، رضایت از مبلغ خسارت و سادگی پرداخت آن است که در آمار ارائه‌شده توسط بیمه مرکزی وجود دارد و می‌توان به آن رجوع کرد:

۵) سهم بازار

معمولا مجموع رضایت مشتری و ارائه بیمه ثالث و سایر بیمه‌ها با قیمت مناسب، منجر به محبوبیت آن شرکت خواهد شد. این محبوبیت و رضایت، خودش را در تعداد بیمه نامه صادرشده نشان می‌دهد که درنهایت سهم بازاری که آن شرکت تصاحب کرده را مشخص می‌کند:

بهترین بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴

همان‌طور که مشاهده کردید نرخ بیمه تنها عامل تاثیرگذار در پیدا کردن بهترین بیمه شخص ثالث نیست. شما برای پیدا کردن بهترین بیمه‌گر باید عوامل مختلف را در کنار هم بسنجید. مثلا اگر دسترس‌پذیری و داشتن سقف تعهد مالی برایتان اهمیت دارد، باید شرکتی را پیدا کنید که هم شعب زیادی دارد و هم سطح توانگری بالا. با قرار دادن معیارهای این‌چنینی در کنار نظر مشتریان سابق و حال حاضر آن شرکت، پیدا کردن یک شرکت ایدئال آسان خواهد بود.

خرید آنلاین بیمه ثالث از ۳ سایت معتبر

بهترین و ساده‌ترین روش خرید بیمه، استفاده از سایت‌های واسط است. در زیر به ۳ سایت معتبر در این زمینه اشاره می‌کنیم:

ازکی

در سایت ازکی شما به گستره‌ای از انواع بیمه مانند بیمه ثالث و بدنه، بیمه زلزله، بیمه عمر، بیمه آتش‌سوزی و… دسترسی دارید. اگر از ازکی بیمه را تا قبل از ساعت ۹ شب تهیه کنید، بیمه‌نامه صادر می‌شود و از آغاز روز جدید یعنی ساعت ۲۴ معتبر و قابل استفاده خواهد که ویژگی بسیار جالبی محسوب می‌شود.

آیتول

این سایت به طور اختصاصی خدمات مختلف مرتبط با خودرو ارائه می‌کند. علاوه بر امکان خرید بیمه ثالث و بدنه، خدمات مختلفی مانند کارپرداز خودرو مانند کارواش و تعویض روغن و همچنین تعمیر و نگهداری خودرو مانند تعویض باتری نیز ارائه می‌دهد.

اتو ابزار

این پلتفرم که به عنوان سامانه یکپارچه خدمات خودرو شناخته می‌شود، امکان مقایسه و خرید بیمه ثالث و بدنه را برای شما فراهم کرده است. در اتو ابزار شما امکان خرید قسطی بیمه را دارید که تا ۶ ماه امکان بازپرداخت آن وجود دارد و بدون پیش‌پرداخت و سود است. همچنین با خرید نقدی بیمه، تا ۱۵٪ تخفیف به شما تعلق می‌گیرد. فارغ از قسطی یا نقدی بودن، در نهایت کیف پول اتو ابزار شما ۵۰۰ هزار تومان شارژ می‌شود که می‌توانید با آن کارمزد استعلام‌ها یا بدهی‌های خودرو مانند خلافی، عوارض آزادراهی و… را تسویه کنید.

در آخر

بهترین بیمه شخص ثالث به طور خیلی خلاصه و جمع‌وجور همانی است که هم خدماتی متناسب با نیازها و شرایط ما ارائه می‌دهد و هم میانگین نظرات مشتریان آن رو به رضایت است تا نارضایتی! با در نظر گرفتن عواملی که در این مطلب به آن‌ها اشاره کردیم، می‌توانید به‌سادگی بهترین بیمه ثالث را تشخیص دهید.